你能想像,，你的手機(jī)使用狀況,，將會(huì)影響你申請(qǐng)貸款時(shí)的信用評(píng)分嗎？在非洲肯亞和坦桑尼亞,，已經(jīng)有貸款人透過(guò)蒐集手機(jī)使用狀況資料,，做為申請(qǐng)人的信用評(píng)分參考。

Gartner 分析師 Avivah Litan 表示：“與我們生活相關(guān)的很多資訊,，其實(shí)都能從手機(jī)的使用狀況中觀察出來(lái),，就像是一個(gè)人人格的延伸,。”Litan 同時(shí)也說(shuō)明，這樣的評(píng)分方式,，特別適用在那些沒有跟銀行往來(lái),，沒有交易紀(jì)錄或信用紀(jì)錄的“小白”。

Litan 也強(qiáng)調(diào),，這樣的信用評(píng)估方式,，可以也將會(huì)被美國(guó)、英國(guó)或其他國(guó)家採(cǎi)納,，而此方法將會(huì)特別運(yùn)用在學(xué)生或是移民工作者身上,。Litan 補(bǔ)充，“這樣的評(píng)分方式,，無(wú)論國(guó)籍、人種,、貧窮或富有都能適用,。”

從 15 萬(wàn)份肯亞和坦桑尼亞地區(qū)的手機(jī)使用習(xí)慣調(diào)查中，我們大致可以歸類出幾種狀況,。

舉例來(lái)說(shuō)：一個(gè)手機(jī)經(jīng)常充電的人信用評(píng)分可能會(huì)比較低,，而這是透過(guò)與其他品牌的手機(jī)比較、分析常用 Apps 及 Apps 耗電量,、使用手機(jī)的頻率分析而產(chǎn)生的結(jié)果,。

“經(jīng)常為手機(jī)充電對(duì)信用評(píng)分高低沒有絕對(duì)的關(guān)連性，但我們可以從中分析這個(gè)人可能用的是很舊的手機(jī),，所以電池有問(wèn)題,，而藉此推論出這個(gè)使用者可能負(fù)擔(dān)不起一只新手機(jī)。”Litan 解釋道,，“當(dāng)然,，不會(huì)有貸款人只因?yàn)檫@樣的單一條件決定核準(zhǔn)與否。”

另外像是撥打電話的時(shí)間（是否避開高費(fèi)率時(shí)段）,、收發(fā)簡(jiǎn)訊的次數(shù)（發(fā)簡(jiǎn)訊比收簡(jiǎn)訊貴）等等,，都能判斷出申請(qǐng)貸款者的經(jīng)濟(jì)狀況，是否能準(zhǔn)時(shí)還款等條件,。

來(lái)自硅谷的 Branch International,，已經(jīng)在肯亞地區(qū)提供可蒐集手機(jī)資訊對(duì)使用者做出信用評(píng)分的 Android App，使用者只要通過(guò)手機(jī) App 的審核,，就可以立刻獲得約 490 元美金（近 16,000 元臺(tái)幣）的貸款,，整個(gè)過(guò)程只需要五分鐘。

當(dāng)然也有人對(duì)于這樣的評(píng)分方式提出質(zhì)疑,，并且懷疑資料蒐集與使用上的隱私問(wèn)題,，不過(guò)對(duì)發(fā)展中甚至未發(fā)展國(guó)家的使用者來(lái)說(shuō),，能夠通過(guò)審核并拿到錢，或許比他們的隱私更重要,。

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